Скачать

Финансово-экономические методы поддержки малого бизнеса

Малое предпринимательство - неотъемлемый элемент современной рыночной системы хозяйствования, без которого экономика и общество в целом не могут эффективно развиваться. Малый бизнес осваивает новые сегменты рынка, решает проблемы самореализации граждан и занятости населения в сочетании с гарантированными налоговыми поступлениями в бюджеты всех уровней.

Мировой опыт свидетельствует, что малое предпринимательство в цивилизованных формах является важным условием оздоровления не только национальной экономики, но всей общественной жизни государства.

Так малые предприятия представляют возможность реализовывать творческие способности, предприимчивость, инициативу, создавать конкурентную среду.

Малый бизнес играет огромную роль в экономике любой страны. В настоящее время влияние кризиса на малый бизнес снижает положительные тенденции развития малого предпринимательства. Более того, кризис малого бизнеса влияет на экономику страны в целом.

Безусловно, не весь малый бизнес в условиях кризиса будет нести убытки. Некоторый малый бизнес в кризис потерпит не очень сильный ущерб. К таким субъектам малого бизнеса, прежде всего, относятся предприятия:

· производящие недорогую продукцию массового спроса и предоставляющие относительно дешевые услуги населению;

· не использующие в своей работе заемные средства;

· имеющие постоянные и налаженные отношения с банками, которые могут предоставить кредиты в сложный момент;

· имеющие административную поддержку и работающие по государственному или муниципальному заказу.

Кризис малого бизнеса может привести к значительному его сужению. Другими словами кризис малого бизнеса приводит к уходу с рынка части малых предприятий, вынужденных временно свернуть или полностью прекратить свою легальную хозяйственную деятельность. Кроме того, малый бизнес в условиях кризиса вынужден сокращать численность работников. Также кризис малого бизнеса вызывает снижение объемов оборота и инвестиций в основной капитал на малых предприятиях.

В основном малый бизнес в условиях кризиса имеет все-таки проблемы, которые носятся финансовый характер, а именно.

· отсутствие оборотных средств;

· отсутствие свободного доступа к займам государственных и муниципальных фондов, основной деятельностью которых является поддержка малого бизнеса;

· отсутствие доступа к банковским кредитным услугам;

· риск неплатежей от контрагентов;

· снижение спроса на продукцию;

· снижение нормы прибыли и рентабельности бизнеса.

Поддержка малого бизнеса в условиях кризиса осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ».

Поддержка малого бизнеса и среднего бизнеса включена в перечень первоочередных мер, предпринимаемых Правительством РФ по борьбе с последствиями мирового финансового кризиса. Поддержка малого бизнеса имеет основную цель — использовать его потенциал для создания новых рабочих мест.

Чтобы снизить влияние, которое оказывает кризис и малый бизнес сделать устойчивее, правительством осуществляется:

· финансовая поддержка малого бизнеса;

· имущественная поддержка малого бизнеса;

· информационная поддержка малого бизнеса;

· иная поддержка малого бизнеса в соответствии с законодательством.

В двойственном положении оказывается малый бизнес и кризис, с одной стороны, больше всего влияет именно на небольшие компании, у которых нет резервов. С другой стороны, в отличие от больших компаний малые предприниматели более гибко ведут себя на рынке, а многие сферы деятельности, которыми они занимаются, востребованы и во время кризиса. Выживет небольшая компания или нет? Это зависит от многих факторов, в том числе от качества работы в докризисное время.

Актуальность темы данного исследования обусловлена необходимостью усиления стимулирующего воздействия государства на эффективность деятельности малых предприятий в РФ путем активизации использования форм и методов финансовой поддержки. Формирование эффективной системы государственной финансовой поддержки малого предпринимательства, учитывающей особенности российской финансово-хозяйственной практики малых предприятий и современные мировые тенденции в этой области, позволит государству создать выгодные условия для функционирования малого бизнеса, что в свою очередь повысит конкурентоспособность и динамичность экономики России.

Цель данной курсовой работы: исследовать особенности финансовой политики государства в сфере поддержки малого бизнеса и ее эффективность.

Предмет исследования: проблемы, перспективы и возможности повышения эффективности, финансовая политика государства в сфере поддержки малого бизнеса в России в целом и в Оренбургской области в частности.

1. Основы государственной поддержки малого бизнеса

За последнее десятилетие в России сформировались основные общепринятые в странах с развитой рыночной экономикой элементы системы государственной поддержки малого предпринимательства. Учитывая современные условия и проблемы развития малого предпринимательства, а также недостаточную эффективность государственных мер по его поддержке, дальнейшее развитие и совершенствование всей системы государственной поддержки малого предпринимательства становится в настоящее время ключевым фактором успешного развития малого предпринимательства в Российской Федерации.

Систему государственной поддержки малого предпринимательства в настоящее время составляют:

- государственные нормативно-правовые акты, направленные на поддержку и развитие малого предпринимательства;

-государственный аппарат, представляющий собой совокупность государственных институциональных структур, ответственных за развитие малого предпринимательства, обеспечивающих реализацию государственной политики в этой сфере и осуществляющих регулирование сферы малого предпринимательства и управление инфраструктурой его поддержки;

-государственная инфраструктура поддержки малого предпринимательства, включающая некоммерческие и коммерческие организации, созданные с участием или без участия государства, деятельность которых инициируется, поощряется и поддерживается государством, и предназначена для реализации системы государственной поддержки, направленной на развитие малого предпринимательства. Рассмотрим некоторые из них:

1. В 2009 году президент России Д. Медведев издал указ «О неотложных мерах по ликвидации административных ограничений при осуществлении предпринимательской деятельности», в целях ликвидации административных ограничений при осуществлении предпринимательской деятельности, в первую очередь в сфере малого и среднего предпринимательства.

Основным инструментом реализации государственной политики служат федеральные, региональные, отраслевые (межотраслевые) и муниципальные программы развития и поддержки малого предпринимательства.

Руководство реализацией государственной политики в сфере поддержки малого предпринимательства осуществляется Министерством Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства в лице Департамента поддержки малого предпринимательства. Финансовое обеспечение реализации мер по развитию малого предпринимательства, предусмотренных Федеральной программой, осуществляет Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства (ФФПМП). Некоторые региональные и муниципальные фонды выполняют соответствующие функции на региональном и муниципальном уровне.

2. Государственный аппарат системы поддержки малого предпринимательства включает государственные структуры, ответственные за развитие малого предпринимательства на федеральном уровне.

В настоящее время в Российской Федерации имеются все виды структур поддержки малого предпринимательства, которыми обладают развитые промышленные страны. Основой государственной инфраструктуры поддержки малого предпринимательства является система государственных и муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства. В настоящее время система фондов, состоит из Федерального фонда (ФФПМП) и 75 региональных фондов, из которых 24 учреждены с участием ФФПМП. Сам Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства это государственная некоммерческая организация в форме учреждения, осуществляющая финансовое обеспечение федеральной политики в области государственной поддержки малого предпринимательства. Федеральный фонд является заказчиком Федеральной программы государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации и осуществляет реализацию мероприятий Федеральной программы, в том числе, через сеть региональных фондов поддержки малого предпринимательства. 63 региональных фонда имеют организационно-правовую форму «фонд», 11-«учреждение», 1 - «бюджетный фонд» как подразделение администрации.

Помимо сети региональных государственных фондов создана, развивается и действует сеть муниципальных фондов. В настоящее время их - более 170. Муниципальные фонды, как правило, создаются при участии региональных фондов.

Региональные фонды учреждены правительствами субъектов федерации, муниципальные фонды - органами местной администрации. Состояние и деятельность государственных и муниципальных фондов определяется, в основном, тремя факторами: законодательством, государственными мерами поддержки малого предпринимательства (программами поддержки малого предпринимательства) и личным отношением к ним первых должностных лиц органов исполнительной власти. Государственные фонды опираются в своей деятельности и развитии на Федеральный закон «О государственной поддержке малого предпринимательства», который предоставляет им широкую арену деятельности по поддержке малого предпринимательства, а также определённые преференции и льготы (в частности, по налогообложению), которые на практике, как уже говорилось, не удаётся реализовать.

1.1. Основные направления государственной поддержки

На основании Закона РФ «О государственной поддержке малого предпринимательства» был принят Закон Оренбургской области об областной целевой программе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 209 – 2011 годы». На основании этого закона разрабатываются комплексные программы развития и поддержки малого предпринимательства в области, одним из направлений которых является разработка мер по вовлечению в предпринимательскую деятельность социально незащищенных слоев населения, в том числе безработных женщин и молодежи. В Оренбурге существует много организаций, которые занимаются поддержкой малого предпринимательства в области: государственная некоммерческая организация «Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства», Оренбургское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса, Торгово-промышленная палата Оренбургской области, Некоммерческая организация «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области и другие. Основной задачей этих организаций является обеспечение эффективного взаимодействия предпринимателей и органов государственной власти.

Внебюджетный фонд Правительства Оренбургской области оказывает финансовую поддержку на конкурсной основе предприятиям и объединениям в приоритетных направлениях развития области, содействует экономическому стимулированию внедрения экологически чистых технологий. Общественный инновационный фонд содействует эффективному использованию научно-технического и интеллектуального потенциала, оказывает социальную поддержку и защиту интересов владельцев прав интеллектуальной собственности. Защищает интересы предпринимателей также и Торгово-промышленная палата.

Достаточно развита сеть организаций, оказывающих информационные и консультативные услуги – это МУ «Бизнес-инкубатор «ОРСКИЙ», Тюльганский учебно-деловой центр, Оренбургское региональное отделение Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», ООО «Деловой центр» и другие. Анализ направлений деятельности существующих в Оренбургской области организаций, способствующих развитию предпринимательства, показывает следующее.

Особый интерес представляет женское предпринимательство.

Во-первых, нет организации, главными задачами которой было бы содействие развитию именно женского предпринимательства. Во-вторых, так как по закону субъектами малого предпринимательства считаются предприятия численностью от одного человека (то есть частное предпринимательство без образования юридического лица) до ста человек, то это означает очень большую разницу и по финансовым вложениям, и по масштабам производства. Если судить по задачам большинства из этих организаций, то они предпочитают работать с малыми предприятиями, численность которых ближе к верхнему пределу, имеющими достаточный капитал, чтобы влиять на перепрофилирование производства и развитие приоритетных направлений производства в области. Те же, численность которых невелика (самое мелкое производство, частная торговля, оказание мелких услуг), остаются без поддержки. А это именно те предприятия, которые в состоянии создать человек, не имеющий стартового капитала, чьи возможности ограничены.

1.2. Формы и методы поддержки предпринимательства

Возможно несколько организационных форм предпринимательства в зависимости от желания, возможностей, личностных качеств, семейных обстоятельств, профессии, места жительства и других факторов. Имеющиеся учебные мастерские при учебных центрах службы занятости являются одним из каналов, содействующих предпринимательству, где, во-первых, отрабатываются профессиональные навыки, во-вторых, обеспечивается временное трудоустройство, в-третьих, приобретаются не только профессиональные, но и организационные навыки по созданию подобной мастерской, например, в районном центре. На базе районных центров занятости могут быть созданы подобные мастерские, где помещение и оборудование могут быть предоставлены на льготных условиях районным центром занятости. Фонд содействия занятости совместно с районными центрами может оказывать финансовую поддержку, информационную и консультативную помощь. Правовая форма может быть различной, учредителем такой мастерской может быть районный центр занятости либо коллектив людей, которые решили создать такую мастерскую. Парикмахерская, вязальная мастерская, мастерская по изготовлению и ремонту меховых изделий, мастерская по изготовлению изделий из лозы – вот лишь несколько возможных сфер деятельности таких организаций. Фонд может оказывать содействие на тех условиях, которые уже были описаны, людям, решившим самостоятельно создать небольшую фирму, объединяющую людей, имеющих профессии по различным специальностям. Кроме первоначальной финансовой и информационной поддержки, фонд может оказывать организационную помощь:

Например, чтобы арендовать помещения или найти сотрудников для своей организации в информационном центре фонда существует база данных, в которую внесены сведения о тех, кто хочет получить работу по окончании переобучения по приобретенной специальности. Возможно создание биржи надомного труда или содействие, совместно с государственными органами занятости, созданию предприятия, использующего надомный труд. Человек может решить заняться индивидуально-трудовой деятельностью.

2. Существующая система государственной поддержки малого предпринимательства в Оренбургской области

Поддержка малого предпринимательства является одним из основных экономических приоритетов России.

Правительство страны и Оренбургская областная администрация предлагают конкретные инструменты этой поддержки. Об этом газете «Оренбуржье» рассказал директор Департамента экономического развития и внешних связей Оренбургской области Сергей Горшенин. Оренбургская область приняла активное участие в этом конкурсе и вошла в число победителей по трем направлениям с общей суммой федерального финансирования 13 миллионов рублей:     - развитие инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, а конкретно, создание сети бизнес-инкубаторов;          - развитие системы кредитования субъектов малого предпринимательства;        - государственная поддержка экспортоориентированного малого бизнеса. Основным условием успешного участия регионов России в конкурсе является осуществление совместного финансирования этого проекта за счет средств федерального и региональных бюджетов. Эта норма уже заложена в областной целевой программе «О государственной поддержке малого предпринимательства в Оренбургской области».          Главой администрации области Алексеем Чернышевым подписано распоряжение о создании в Оренбурге на территории бывшего аппаратного завода областного бизнес-инкубатора общей площадью 8,5 тысячи квадратных метров, в котором будут размещены 40 офисных и 24 производственных помещения. Каждое офисное помещение будет оснащено мебелью, компьютерами, принтером, телефонами, доступом в сеть Интернет. Предоставляется доступ к использованию факсимильных аппаратов, копировальной и другой необходимой офисной техники.          Кроме материальных удобств, бизнес-инкубатор предоставит субъектам малого предпринимательства сервисную, информационную, маркетинговую, учебно-методическую поддержку. По желанию предпринимателя специалисты бизнес-инкубатора помогут вести бухгалтерский, управленческий учет его деятельности, аудит и правовое сопровождение. Если у предпринимателя имеются хорошие бизнес-идеи, то у него есть реальные шансы на победу в конкурсе по участию в данном бизнес-проекте. Отбор претендентов будет осуществлять конкурсная комиссия, созданная приказом по Департаменту экономического развития и внешних связей Оренбургской области. Каждый начинающий предприниматель, успешно прошедший конкурс, получает на три года место в бизнес-инкубаторе по льготной ставке аренды. В первый год предприниматель оплачивает 40 процентов арендной платы, во второй год оплата составит 60 процентов, а на третий - от 80 процентов до 100 процентов.   В этот период бизнесмен не отвечает за пожарную безопасность и санитарное состояние объекта. У него есть рабочее место, все остальное - забота администрации бизнес-инкубатора. Как рассказал Сергей Горшенин, сейчас в области идет масштабная поддержка малого предпринимательства со стороны учреждений банковской сферы.

Заключено соглашение о сотрудничестве между администрацией Оренбургской области и акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации, ОАО «Внешторгбанк» в сфере поддержки субъектов малого предпринимательства.          Наблюдается тенденция увеличения кредитования проектов малого и среднего бизнеса. Если в 2003 году объем кредитов в этом секторе экономики составил около 7,9 миллиарда рублей, то по итогам 2004 года - уже более 13 миллиардов рублей. Но этого недостаточно, необходимо развивать систему малой кооперации. В настоящее время в Оренбургской области получил развитие один из инвестиционных резервов для малого предпринимательства - внебанковский рынок капитала и, в том числе, нетрадиционные формы финансовой поддержки проектов посредством кредитования кредитными кооперативами.

Это тоже пилотный проект Минэкономразвития. За последние четыре года в области зарегистрировано около двадцати сельскохозяйственных и потребительских кредитных кооперативов.     В текущем году сельскохозяйственным и потребительским кредитным кооперативам на субсидирование процентной ставки планируется выделить 4 миллиона рублей. Сельскохозяйственным потребительским кооперативам субсидии предоставляются за счет средств областного бюджета из расчета 2/3 произведенных ими затрат на уплату процентов, но не более 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, сообщил директор департамента. Кредитным потребительским кооперативам граждан и потребительским обществам субсидии предоставляются за счет средств областного бюджета из расчета 50 процентов произведенных ими затрат на уплату процентов, но не более 1/2 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Одним из самых активных участников программы микрокредитования является Оренбургский фонд финансовой поддержки и развития «ОПОРА», который только в текущем году профинансировал 300 субъектов малого предпринимательства на общую сумму 15 миллионов рублей и открыл шесть центров микрофинансирования в Оренбурге, Орске, Бугуруслане, Гае и Илеке. Недавно совместно с банком «Агросоюз» открыто второе отделение в Оренбурге.        Основное преимущество кредитных союзов в сравнении с банковской системой в том, что процедура выдачи кредита максимально упрощена. Для этого необходимо вступить в число пайщиков, и необходимая сумма уже на следующий день будет переведена на счет предпринимателя. Риск невозврата кредита минимален, поскольку все члены кооператива близко знают друг друга, и поэтому здесь срабатывает принцип солидарной ответственности. Как показал анализ, уровень возвратности займов составляет в настоящее время 99 процентов.

Предприниматели, которые смогли раскрутить свой бизнес благодаря сотрудничеству с такими кооперативами, могут смело претендовать и на банковские кредиты. Ведь кредитные потребительские кооперативы, работая с начинающими, «выращивают» заемщиков с уже сложившейся кредитной историей.          Сельскохозяйственные кредитные кооперативы и предприятия сориентированы на взаимодействие с Россельхозбанком.

2.1 Программа поддержки малого бизнеса

На территории Оренбургской области действуют около 82 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе: 15,6 тысяч малых предприятий (из них 12,9 тысяч – микропредприятия), 262 средних предприятия и 59,4 тысяч индивидуальных предпринимателей, в числе которых и главы крестьянских (фермерских) хозяйств. Также в области работают более 6,6 тысяч крестьянских (фермерских) хозяйств в форме юридических лиц.

В малом и среднем бизнесе, по оценке, занято около 320 тысяч человек, что составляет почти 30 % от всего занятого населения области.

По итогам 2009 года субъектами предпринимательства показаны следующие результаты:

· доля малых и средних предприятий в общем количестве предприятий и организаций области составляет 40,2%;

· оборот малых предприятий (без учета микропредприятий) составил около 48,9 млрд. рублей (90,09% к уровню аналогичного периода прошлого года в действующих ценах);

· оборот средних предприятий составил более 23,1 млрд. рублей (89,4% к уровню прошлого года в действующих ценах);

· доля оборота малых предприятий (без учета микропредприятий) в общем обороте организаций по основным видам экономической деятельности составляет 11,94%;

· доли малых и средних предприятий в общем обороте организаций по основным видам экономической деятельности составляет до 17,6%;

· оборот малых предприятий по видам деятельности, характеризующим промышленное производство, составил 4 388,7 млн. рублей (1,6 % в общем обороте по полному кругу организаций промышленных видов деятельности);

· на долю субъектов малого предпринимательства приходится 60% объёма работ, выполненных по виду деятельности «строительство»;

· субъектами малого предпринимательства оказано платных услуг населению на сумму 11 703,4 млн. рублей, что составляет 37 % от общего объема платных услуг, оказанных населению, при этом бытовых услуг оказано на 2 853,6 млн. рублей (86 % от общего объема);

· субъектами малого предпринимательства обеспечивается более 72 % оборота розничной торговли;

· сумма кредитования малого и среднего бизнеса составила 13,6 млрд.рублей (19,2% от общей суммы выданных кредитов);

· в крестьянских (фермерских) хозяйствах области наблюдается увеличение поголовья крупного рогатого скота (на 4,7%) и увеличение численности свиней (на 26,2%), овец и коз (на 17,9%);

· производство мяса крестьянскими (фермерскими) хозяйствами увеличилось на 7,6%, производство молока – на 6,4%, яиц – на 1,8%.

Сложилась и действует организационная структура поддержки предпринимательства. Созданы Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства и Фонд содействия развитию инвестиций в субъекты МСП в Оренбургской области.

Активно функционируют специализированные организации инфраструктуры, такие как: Торгово-промышленная палата Оренбургской области, Оренбургский областной союз промышленников и предпринимателей (работодателей), областной фонд поддержки малого предпринимательства, информационно-аналитические центры, центры правовой поддержки и т.д. Созданы и действуют центры поддержки предпринимательства в г. Ясном, Орске, Новотроицке, в п. Саракташ, п.Энергетик, Александровском, Новосергиевском и Пономаревском районах. Планируется расширение сети таких центров.

В рамках мероприятий областной целевой программы «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009-2011 годы» реализованы проекты по созданию Оренбургского областного бизнес-инкубатора, муниципального бизнес-инкубатора в городе Орске.

Проводится планомерная работа по созданию технопарка. Активно развивается микрокредитование субъектов предпринимательства. Всего за получением микрозаймов обратилось более 1000 субъектов предпринимательства. За время реализации программы микрокредитования профинансировано более 460 проектов на сумму около 117,2 млн. рублей. В результате реализации программы микрокредитования создано более 700 новых и сохранено 2100 рабочих мест. Для предоставления гарантий и поручительств по кредитным обязательствам субъектов предпринимательства Гарантийным фондом для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области рассмотрено и принято положительное решение о предоставлении поручительств по 26 заявкам на общую сумму около 47,4 млн.рублей. Осуществляется предоставление грантов начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства на создание и развитие собственного бизнеса. Заключены соглашения с муниципальными образованиями по отбору документов на предоставление грантов. Конкурсной комиссией рассмотрено 49 заявок начинающих предпринимателей, принято положительное решение о выделении 24 грантов на общую сумму около 3,9 млн.рублей. Принимая во внимание существующие показатели, необходимо отметить, что потенциал малого предпринимательства значительно выше, поэтому развитие малого бизнеса в Оренбургской области находится в числе основных приоритетов.

На основании Распоряжение Губернатора Оренбургской области от 19.10.2007 N 505-р разработана и принята программа "О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009 -2011 годы»

Целью данной программы является: реализация государственной политики поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области, направленной на создание благоприятной среды для активизации предпринимательской деятельности и решение задач социально-экономического развития области.

Основные задачи Программы: усовершенствование нормативно-правовой базы Оренбургской области, регулирующей деятельность субъектов МСП и предусматривающей реализацию основных направлений государственной поддержки МСП, равноправное взаимодействие субъектов МСП и органов государственной власти, защиту прав и законных интересов предпринимателей; сокращение административных барьеров при развитии МСП, обеспечение улучшения внешней среды организации деятельности субъектов МСП, упрощение административно-разрешительной и контролирующей практики. Решение данной задачи обеспечит развитие предпринимательской активности и прирост числа субъектов малого предпринимательства в количестве: в 2009 году - 1440 единиц (2,3 процента к уровню 2008 года);в 2010 году - 1536 единиц (2,4 процента к уровню 2009 года); в 2011 году - 1639 единиц (2,5 процента к уровню 2010 года).

Малое и среднее предпринимательство, как явление социальное, экономическое и политическое, охватывающее почти все отрасли деятельности, должно решать следующие основные задачи развития Оренбургской области:

в социальном аспекте - способствовать обеспечению занятости и материальному благополучию населения, его духовному и культурному развитию, удовлетворению материальных потребностей через расширение рынка потребительских товаров и сферы услуг;

в экономическом - содействовать развитию конкурентной рыночной экономики, увеличению валового регионального продукта, повышению доходов консолидированного бюджета области и внебюджетных фондов;

в политическом - обеспечить формирование среднего класса - основного гаранта социальной и политической стабильности общества.

Выполнить свою социально-экономическую и политическую роль сектор МСП сможет лишь при наличии благоприятных условий для его деятельности, что в конечном итоге определяет задачи органов государственной власти и управления в отношении МСП. В последние четыре года в российской политике и экономике наметились положительные тенденции к улучшению общей среды деятельности субъектов МСП. Меры Правительства Российской Федерации по дебюрократизации экономики и созданию условий для развития МСП способствовали расширению предпринимательской инициативы, росту количества субъектов МСП, увеличению объемов оборота и инвестиций в основной капитал субъектов МСП.

Настоящая Программа разработана в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", а также на основе анализа современного состояния МСП в области, тенденций развития МСП в наиболее развитых регионах России и с учетом результатов выполнения областных программ развития и поддержки малого предпринимательства в 2006 - 2008 годах.

Основной задачей на предстоящий период должно стать не только поддержание сложившегося уровня количественного воспроизводства субъектов МСП, но и осуществление комплекса мер, направленных на повышение эффективности их деятельности и статуса, реализацию в полной мере предпринимательского ресурса. Программно-целевой метод поддержки МСП обеспечит комплексное решение проблемных вопросов в предпринимательстве, а также определит приоритеты в развитии МСП области.

2.2 Кредитование малого бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) для многих банкиров – один из основных видов деятельности. Но вместе с тем это и довольно рисковое дело. Не зря банки требуют столь внушительные пакеты документов. Так, ни один перечень не обходится без заявления на предоставление кредита для бизнеса, анкеты поручителей, финансовой отчетности за два последних квартала текущего года с отметкой инспекции, списка основных средств, копий договоров с крупными покупателями и поставщиками, учредительных документов.

Как отмечают аналитики, за последние три-четыре года объем кредитования малого и среднего бизнеса вырос на 80%. И банкиры уверяют, что они открыты для сотрудничества с малым и средним бизнесом. Предприниматели же это отрицают, жалуясь на то, что им проще занять на «черном» рынке, нежели получить кредит в банке.

Как считает Чаба Зентаи, директор по работе с корпоративными клиентами малого и среднего бизнеса «Альфа-Банка»: «Одним из основных препятствий развития сегмента является нежелание заемщиков предоставлять банку информацию о своем бизнесе, ведь ни для кого не секрет, что большинство малых предприятий работает с применением так называемых серых схем».

Вторая причина – довольно долгий срок рассмотрения кредитной заявки: часто заемщикам деньги нужны «прямо сейчас». Банк отдает предпочтение заемщикам, которые планируют свои финансовые потоки и заранее приходят за кредитом. Кредитное решение действует в течение 60 дней, что позволят заемщику заранее подготовиться к «высокому» сезону, собрать все документы, получить кредитное решение и взять деньги в тот момент, когда они ему будут необходимы, продолжает специалист.

Выход из ситуации очень простой – повышение доверия между банками и заемщиками. Банк и клиент должны выступать как деловые партнеры. Заемщики должны понимать, что банку выгодно, чтобы бизнес заемщика работал прибыльно. Более того, банк может выступать в качестве финансового консультанта для клиентов. Нужно стараться консультировать своих клиентов по всем возникающим финансовым вопросам, что помогает клиенту лучше оценивать и развивать свой бизнес, резюмирует Чаба Зентаи.

Основными проблемами кредитования бизнеса, по мнению Юлии Поляковой, руководителя отдела по связям с общественностью кредитного брокера «Фосборн Хоум», являются несколько причин.

1. Не развит спрос: предубеждения малых предпринимателей относительно доступности и целесообразности привлечения кредитного финансирования. Кроме того, многие представители МСБ не могут взять кредит, поскольку не соответствуют жестким требованиям банков.

2. Низкий уровень прозрачности, проблемы с ликвидным обеспечением, необходимость выстраивания специальных технологий по выдаче кредитов малым предприятиям.

3. Банки недостаточно обеспечены ресурсами и технологиями для работы с МСБ.

4. Правовая база несовершенна. Например, предприятиям МСБ сегодня трудно работать из-за тяжелых бюрократических процедур.

Алексей Клецко, управляющий директор блока розничного бизнеса Банка Москвы перечислил основные проблемы с кредитованием МСБ:

«черная касса» в большинстве малых предприятий и, соответственно, бухгалтерская отчетность, пригодная только для минимизации выплаты налогов. Отсюда следует, что кредит таким предприятиям давать очень дорого, так как требуется тщательная проверка;

средний бизнес обслуживать и развивать сложно, так как в силу исторических причин компании часто хотят очень специализированных услуг, которые сложно вписываются в продуктовые схемы больших банков. Соответственно, клиенты часто перемещаются «кустами» от одного банка к другому вместе с клиентскими менеджерами.

Главной проблемой кредитования малого и среднего бизнеса, считает Олег Луговой, начальник управления розничного кредитования НОМОС-БАНКа остается отсутствие у предприятий этого сектора экономики достаточного обеспечения. В НОМОС-БАНКе эта проблема решается при помощи беззалоговых кредитов. Но хотя их размер может составлять около 1 млн руб., размеры все равно ограничены в связи с высокими рисками, которые несет банк. Возможен также вариант, при котором лимит беззалогового кредитования определяется в зависимости от оборотов по расчетному счету – это овердрафт по расчетному счету. Однако многие предприятия МСБ до сих пор не полностью проводят обороты по расчетному счету, в результате чего снижается лимит кредитования.

«Еще одна проблема в отсутствии четкого механизма поддержки малого и среднего бизнеса на федеральном уровне», – поясняет Олег Луговой. Существующая в настоящее время законодательная база носит в основном декларативный характер – она утверждает необходимость поддержки МСБ, предусматривает определенные программы, но при этом набор конкретных мер, направленных на реализацию заявленных целей, очень ограничено.

У рынка кредитования малого и среднего бизнеса очень хорошие перспективы, уверен Чаба Зентаи. Спрос в настоящее время значительно превышает предложение и будет только расти. Объем рынка кредитования малого бизнеса увеличился в 2009году более чем на 90%, и составил около 10 млрд долл. При этом, по оценкам МЭРТ, потребность малых предприятий в кредитных ресурсах оценивается в 25–30 млрд. долл. В настоящее время эта потребность удовлетворена примерно на 20–30%, объя