Скачать

Денежная система и ее эволюция. Современные деньги

Деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными. Оноре де Бальзак

Именно так определяется роль денег в общественной жизни великим литератором. Не менее великие экономисты определяют ее более сухо и сдержанно: один из них (Адам Смит) называл деньги “колесом обращения”, а другой – “всеобщим эквивалентом” (Карл Маркс).

Деньги - одно из наиболее грандиозных изобретений человеческой мысли. Вся структура современной мировой экономики предопределена существованием денег. Будучи порождены торговлей – одним из наиболее древних занятий человечества, именно в нее, торговлю, уходят корни современной денежной системы.

Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен начали появляться излишки продуктов, которые можно было свободно обменивать на необходимые другие, либо столь же нужные для жизни и труда предметы. Исторически в качестве средства обмена использовались скот, раковины, камни или же куски металла. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента играли драгоценные металлы, которые в силу своей редкости, высокой ценности, однородности и делимости были обречены выполнять роль в определенные периоды времени.

Однако чтобы служить деньгами, предмету необходимо пройти испытание временем, он должен получить всеобщее признание и у покупателей, и у продавцов как средство обмена. Можно сказать, что деньги «назначаются» самим обществом, и все, что общество признает в качестве всеобщей меры обмена и обращения, - это и есть деньги.

Таким образом, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Деньги - один из наиболее важных элементов любой экономической системы. Факт их появления и распространения не имеет непосредственного влияния на рост потребления товаров и услуг в обществе. Потребляется то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, средств производства и капитала. Тем не менее, опосредованное влияние денег на процесс производства переоценить трудно. Наиболее ярко влияние денег на производство и функционирование экономики демонстрирует нынешний мировой финансовый кризис. Опережающее производство денежной массы, ориентация на доллар как на приоритетную валюту, избыточное ипотечное кредитование породило ситуацию острой нехватки финансовых средств в банковской сфере и, как следствие, оборотных - в сфере производственной. Результат – сокращение реального сектора, падение темпов роста производства и продаж, массовые увольнения и социальные катаклизмы. Подобные финансовые кризисы сотрясают мировую экономику с завидной регулярностью и отражают не только созидательную роль денег в общественной жизни, но и их разрушительную силу. Кроме нынешнего, «американского», еще свеж в памяти «черный вторник» 1998 года, пришедший из стран Юго-Восточной Азии и приведший многие экономики к коллапсу и разорению. Финансовая система нашей республики, будучи молодой, не успевшей целиком интегрироваться в мировую финансовую систему, в меньшей степени испытывает влияние подобных кризисов. Однако, будучи экспортноориентированной, с превалированием производства материало- и наукоемкой продукции, наша страна, в конечном счете, не может не испытать их пагубное влияние.

Тем не менее, в целом использование денег сокращает материальные издержки и время, способствует дальнейшей специализации труда и развитию в нем творческого начала. Исправно функционирующая финансовая система вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов, а развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения - деньги.

Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

Пройдя многовековую эволюцию, денежные функции как сугубо экономические во многом трансформировались в оружие политическое. Хорошо известны требования международных финансовых структур, которые имеют отчетливо выраженный политический характер, в обмен на предоставление финансовой помощи. Зависимость многих стран от предоставления кредитов, а конкретно от денег, предполагает их политическую лояльность, сговорчивость, отказ от собственных экономических интересов. Таким образом, четко разделить экономические и политические функции денег в современном мире практически невозможно.

Мое желание понять, какие внутренние процессы и механизмы функционирования денег предопределяют их созидательный и разрушительный потенциалы и определило выбор мною данной темы курсовой работы.

Цель работы: изучение исторических и экономических предпосылок появления денег, их сущности, функций и эволюции, трансформации из одного вида в другой, причин появления и механизмов функционирования денежных систем различного типа, формирование современных денег и денежных систем. Как одна из частных задач анализируется история создания и особенности функционирования денежной системы Беларуси.

ГЛАВА 1. ПРОИСХОЖДЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ. ТЕОРИИ ДЕНЕГ. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКАХ РАЗЛИЧНОГО ТИПА

1.1 Происхождение и сущность денег

1.1.1 Происхождение денег

Происхождение денег есть результат развития товарного производства и товарного обмена. Современная экономическая теория исходит из эволюционной концепции возникновения денег.

Происхождение денег связано с 7-8 тыс. до н. э., когда в результате совершенствования орудий труда у первобытных племен начали появляться излишки продуктов, которые можно было обменять на другие. Такой прямой (безденежный) обмен товарами называется бартером. Именно в результате этого примитивного товарообмена появилась необходимость в деньгах как инструменте, который мог бы выражать стоимость всех других товаров, и с которым эти товары можно было бы соотнести. Таким образом, деньги стихийно выделились из массы товаров в результате развития товарообмена и на различных этапах исторического развития в различных регионах мира существовали разнообразные заменители денег. На островах Океании и в Новой Зеландии деньгами служили ракушки и огромные валуны с отверстиями в середине, в других странах использовался скот и шкуры животных, на Руси помимо всего прочего имели хождение соляные бруски и куски необработанного металла.

Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала - слиткам разной формы, а с VII в. до н. э. - чеканным монетам. До эпохи капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Золото в качестве денег впервые начали использовать в Ассирии и Египте ещё за 2 тысячелетия до н. э. Распространение в качестве платежного средства монет связано с удобством их хранения, дробления, транспортировки, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

С развитием и совершенствованием товарного производства стремительно увеличилась интенсивность товарообмена. Появилась необходимость в увеличении стоимости того эквивалента, который использовался при товарообмене, и золото и серебро повсеместно становятся денежными товарами, как обладающие наибольшей стоимостью среди всех других.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 году н.э. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II в 1769 году.

В средние века появились первые банки, которые были посредниками между вкладчиками с одной стороны и теми, кто хотел одолжить деньги, с другой. Банкиры брали у вкладчиков реальные монеты под определённый процент и одалживали их под более высокий, получая прибыль. Вкладчик получал сертификат о вкладе, который удостоверял, что реальные деньги находятся на вкладе и предъявитель бумаги получит определённую сумму реальных денег. Со временем эти сертификаты сровнялись по силе с реальными деньгами. Необходимо заметить, что первоначально эти сертификаты являлись требованием на активы банкира, поэтому все сертификаты были обеспечены реальными деньгами. Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов. Само слово «банкнота» происходит от английских слов «bank note», что означает «банковская записка».

В настоящее время деньги — это обязательства центрального банка (казначейства, резервной системы), обязательные к приёму на всей территории страны в соответствии с установленными правилами обращения.

1.1.2 Сущность денег

Большое значение для понимания сущности денег имеет уяснение особенностей эквивалентной формы стоимости. Их всего три. Первая особенность – потребительская стоимость товара является формой выражения своей противоположности - стоимости. Так, к примеру, стоимость 1 мешка зерна получает свое выражение через потребительскую стоимость товара-эквивалента (пускай в данном примере это будет 1 овца). Вторая особенность – конкретный труд, выраженный в товаре-эквиваленте, является формой выражения абстрактного труда. Третья особенность – частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, выступает как непосредственно общественный труд.

Таким образом, сущность денег заключается в трех следующих аспектах:

1. Деньги являются всеобщим эквивалентом стоимости

2. Посредством денег совершается учет общественного труда

3. Деньги являются важнейшим инструментом регулирования экономических и, как следствие, общественных отношений

1.2 Теории денег

Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующей ее функционированию. В зависимости от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег.

1.2.1 Металлическая теория денег

Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI-XVII вв. Одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической теории денег было характерно отождествлять богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех денежных функций. Сторонники данной теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменянных на металл.

1.2.2 Номиналистическая теория денег

Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег. Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - начало XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки). Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их "стоимостью", "покупательной силой" путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции и экономический кризис в Германии 20-х годов окончательно опроверг концепцию номинализма в теориях денег.

1.2.3 Количественная теория денег

Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и Д. Милля (1773-1836), а также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI-XVII вв., выдвинул тезис: "Стоимость денег определяется их количеством". Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком И. Фишером (1867-1947). Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из "покупательной силы денег". Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта "покупательная сила денег":

1) количество наличных денег в обращении;

2) скорость обращения денег;

3) средневзвешенный уровень цен;

4) количество товаров;

5) сумма банковских депозитов;

6) скорость депозитно-чекового обращения. Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой. Разновидностью количественной теории денег является монетаризм. Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х - начала 80-х годов, а также в начале 90-х годов при переходе к рыночной экономике в России. Вершиной теоретических разработок монетаризма стали концепция стабилизации американской экономики и известная "рейганомика", реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х - начала 80-х годов, а также в СССР при переходе к рыночной экономике.

1.3 Функции денег

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, выражающих, в свою очередь, их внутреннее содержание.

1.3.1 Деньги как мера стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара. В основе цен и их движения лежит закон стоимости: цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса ипредложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в избытке.

Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов: подобно тому, как измеряют дистанцию в метрах или километрах или вес в граммах или килограммах и сравнивают их, так же соизмеряют и стоимость благ и услуг в денежном выражении. Это предоставляет следующие преимущества:

- нет необходимости выражать цену каждого продукта через все другие, на которые он может быть обменен;

- цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу;

- участникам сделки легко сравнивать относительную ценность товаров и ресурсов.

В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах - рублях, долларах и т.д., достаточно легко переводимых (конвертируемых) одна в другую. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В XX в. наблюдалось снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. - к 0,888671 г, в 1973 г. - к 0,736 г золота.

1.3.2 Деньги как средство обращения

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Как средство обращения они позволяют избежать неудобств бартера, так как повсеместно принимаются как платежное средство. Проще говоря, они играют роль посредника в схеме «Товар-Деньги-Товар». Выполняя данную функцию деньги, кроме того, дают обществу возможность воспользоваться результатами региональной специализации и разделения труда. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении, т.е. при купле-продаже ни покупателя, ни продавца деньги сами по себе не интересуют, в обращении товаров они должны лишь обозначить цену товара. Т.е. участников торговой сделки интересует не реальная стоимость денежного знака, а номинальная, т.е. обозначенная на самой монете или банкноте. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять и неполноценные деньги – бумажные и кредитные - вексели, банкноты, чеки, кредитные карточки.

Деньги постоянно пребывают в сфере обращения. Для того чтобы обслуживать товарное обращение, требуется определенное количество денег. Оно рассчитывается при помощи закона денежного обращения, согласно которого количество денег, необходимое для обращения, равно сумме цен товаров, деленное на скорость оборота одноименных денежных единиц (рубля, доллара, евро и т.д.). Формула этого закона принимает вид:

КД=СЦ/О,

Где КД – количество денег, необходимое доя обращения; СЦ – сумма цен товаров, подлежащих реализации; О – скорость оборота одноименной денежной единицы. Из формулы видно, что, чем быстрее оборачиваются деньги, тем меньшее количество денег необходимо для обращения.

1.3.3 Деньги как средство накопления и сбережения

Деньги, обеспечивая их владельцу получения любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства, поэтому у людей возникает стремление к их сбережению и накоплению. В момент непосредственного вхождения денег в процесс «Товар – Деньги – Товар» разрывается во времени единый акт купли-продажи и разделяется на два акта: купли и продажи, т.е. между ними деньги приобретают самостоятельное хождение. Выходя из обращения, они превращаются в сокровища. Однако быть сокровищами могут только полноценные (золото, серебро) и реальные деньги. Здесь следовало бы отметить, что непосредственно функцию накопления выполняют бумажные деньги, а функцию образования сокровищ – только полноценные деньги (золотые и серебряные монеты, слитки серебра и золота, ювелирные изделия из этих металлов и др.).

Поскольку деньги являются наиболее ликвидным товаром, они являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами и простое их хранение не приносит денежного дохода, такого, который, скажем, приносят при хранении ценные бумаги (акции, облигации и т.д.). Однако деньги предпочтительнее в том, что они могу быть безотлагательно использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становится невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот. В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв. Закон золотомонетного обращения в том и состоит, что количество денег всегда соответствует потребности в них.

1.3.4 Деньги как средство платежа

Функция денег как средства платежа появляется вместе с развитием товарного производства и возникновением кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.

При продаже товаров в кредит возникает разрыв во времени и в пространстве между продажей товара и уплатой денег за него. Причины этого чаще всего кроются в неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер их производства и сбыта, что создает нехватку средств у покупателя. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Продавец в этом случае становится кредитором, а покупатель должником. Продажа товара осуществляется с отсрочкой платежа на основе документа, называемого долговым обязательством - векселем. Вексель – это особый вид письменного долгового обязательства узаконенной формы, дающий его владельцу право требовать по истечении определенного срока с лица-векселедателя уплаты обозначенной в документе суммы. При таком обмене нет встречного движения денег и товара, и завершающим звеном в процессе купли-продажи является погашение векселя.

Помимо векселя, к кредитным деньгам относятся банкнота и чек. Банкнота - банковские билеты - разновидность кредитных денег, выпускаемых эмиссионными банками и замещающих металлические деньги как средство обращения и платежа. Проще говоря, банкнота является кредитным обязательством банка в узком смысле этого слова. Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег. Чековые расчеты очень удобны и безопасны. Если требуется уплатить долг, на необходимую сумму выписывается чек и отправляется по почте. Он должен быть заверен на обратно стороне подписью лица, получившего по данному чеку наличные деньги или принявшего эти деньги на свой счет. После обналичивания чека лицо, выписавшее его, получает чек обратно как заверенную квитанцию, подтверждающую выполнение обязательства. Здесь невозможна кража или потеря того же количества денег – выдача чека также требует передаточной подписи. Кроме того, намного проще просто выписать чек, чем перевозить, подсчитывать большие суммы наличных денег. Возможно, именно поэтому безналичная форма расчета стала основной формой денег в зарубежных странах.

1.3.5 Деньги как мировые деньги

В условиях развитого товарного хозяйства обмен товарами осуществляется не только внутри отдельного государства, и за его пределами. Деньги, обслуживающие внешнеторговые сделки, выполняют функцию мировых денег.

Исторически и логически данная функция денег опирается на все предыдущие. В своей функции, реализуемой на мировом рынке, деньги выполняют троякое значение:

1. Являются всеобщим средством платежа (в момент перехода из одной страны в другую при погашении долговых обязательств);

2. Служат всеобщим покупательным средством, когда ими оплачиваются товары, купленные путем наличного расчета в иной стране;

3. Выступают как всеобщее воплощение общественного богатства, когда переходят в виде золотого запаса конкретной страны в хранилища.

Если изначально функции мировых денег были возложены, опять же, на золото и серебро, то уже к середине 19-го века наметилась тенденция к замещению таких денег кредитными. К примеру, в Великобритании в 1913 г. с помощью векселей уже производилось более 80% международных расчетов. С течением времени золото стало использоваться лишь в одном случае: при погашении отрицательного сальдо при разнице между импортом и экспортом.

В настоящее время на мировом рынке золото в качестве платежного и покупательного средства практически не используется. Вместо него функционируют валюты основных капиталистических государств: доллар США, японская йена и др., а также международные счетные единицы, среди которых основной является евро.

1.3.6 Функции денег в плановой экономике

В различные периоды истории и в различных экономических системах функции денег подвержены изменениям в связи с характерными чертами функционирования той или иной экономической модели. Особенности функционирования денег при разных моделях экономики заметны во всех аспектах их применения.

При существовавшей до недавнего времени в Советском Союзе административно-командной экономике функции денег были существенно ограничены. Материальные ресурсы при административной модели экономики распределяются сугубо правительством, и оно же обязывает предприятия действовать в соответствии с централизованным экономическим планом. Деньгам отводится главным образом роль инструмента учета и контроля со стороны органов управления.

Если при рыночной экономике цена товара определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию, то в условиях функционирования командно-административной системы применялись директивно установленные цены на товары, которые далеко не всегда учитывали трудовые и материальные затраты на их производство и реализацию. Такие цены оставались неизменными и при различных соотношениях спроса и предложения, продолжали применяться при недостатке товаров и нормированном их распределении, и даже в условиях естественного удорожания, вызванного, например, повышением цен на завозное сырье. Таким образом, деньги, утрачивали свой смысл как мера стоимости.

Стабильно невысокие цены на продукты питания и товары повседневного спроса порождали периоды тотального дефицита, когда посредническая функция денег, как средства обращения, была невозможна уже потому, что отсутствовал, или был дефицитным сам товар. Возникала так называемая «подавленная инфляция» (обесценивание денег), сопровождающаяся снижением их роли, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами.

Вместе с тем использование денег в административно-командной экономике имело немаловажное значение. Так, лишь при применении денег становилось возможным определение совокупного объема различных издержек (материалов, амортизации, заработной платы) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость. С помощью денег становится возможным сведение (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема. Использование денег позволяет оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разработать меры по улучшению выполнения плана. Применение денег облегчало возможность учета и контроля над выполнением различных плановых показателей и определение мер по улучшению деятельности предприятий.

Тем не менее, не следует переоценивать роль денег в условиях плановой экономики, поскольку, несмотря на то, что их применение повышает возможности учета и контроля, это не позволяет отводить деньгам самостоятельные функции, и тем более значение в функционировании экономики. Необходимо заключить, что функции денег в условиях плановой командно-административной экономики значительно сужены и являются подчиненными по отношению к директивному планированию и ценообразованию.

1.3.7 Функции денег в экономике рыночного типа

Рыночная экономика характеризуется такими признаками, как нерегулируемое предложение, т.е. производители самостоятельно решают, какие товары и в каком количестве производить; нерегулируемый спрос (покупатель в зависимости от наличия собственных средств самостоятельно определяет, сколько и что ему купить); нерегулируемая цена, уравновешивающая спрос и предложение. При таких условиях происходит самонастройка, или рыночное регулирование хозяйственной деятельности.

В основе функционирования рыночной экономики лежит закон стоимости и закон спроса и предложения. В соответствии с ними товары на рынке обмениваются в соответствии с их стоимостью, т.е. затраченным на их производство общественно необходимым временем, а также их товарно-рыночной ценностью, которая определяется спросом на товар. Исходя из этого, товар приобретает рыночную цену, имеющую денежное выражение его стоимости. Таким образом, именно в условиях рынка наиболее полно реализуется первая функция денег – деньги как мера стоимости.

В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности. В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности, приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели и директивно назначаемые цены. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.

Роль денег при этом усиливается, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретает не наличие самого товара, а наличие денег. Свойственное рыночной экономике быстрое развитие производства и товарно-денежных отношений, рост и качественное совершенствование сбытовых (продающих) структур, необходимость экономии и уменьшения издержек производства, приводит к интенсификации денежного обращения. Деньги как средство обращения значительно расширяют сферу функционирования за счет вытеснения бартера (что особенно хорошо видно на примере его доминирования во взаиморасчетах в начале 90-х годов в эпоху развала СССР) и замены планово-распределительного механизма обеспечения товарами с его директивным ценообразованием на рыночный.

Рост производства товаров и услуг инициирует процессы реорганизации в сфере реализации продукции - появляется необходимость компенсации нехватки денежных средств у покупателя для активизации продаж и увеличения объема оборотного капитала для воспроизводства. Широко используются отсрочки платежей, кредитование и разного рода долговые обязательства. Особая роль отводится денежно-кредитному регулированию, которое нацелено на ограничение роста денежной массы и, соответственно, сдерживание процесса их обесценивания или инфляции.

Таким образом, резко возрастает роль денег как средства платежа и средства накопления и сбережения.

Рыночная экономика обычно носит характер открытой, тесно интегрируется в систему мировых хозяйственных связей, что влечет за собой интенсификацию внешнеэкономических операций - экспорта/импорта товаров и услуг, а также финансовых сделок. Это в свою очередь расширяет функцию денег, как мировых денег.

Таким образом, для рыночной экономики характерно усиление роли денег и более полная реализация денежных функций. Это, в свою очередь, способствует:

• усилению заинтересованности различных субъектов хозяйствования в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление;

• созданию режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений и экономном использовании ресурсов;

• росту производства, увеличению его капитализации, более высокому уровню производственных отношений.

Таким образом, проведенный выше критический анализ происхождения и эволюции денег, их сущности и функций, а также особенностей реализации этих функций в условиях различных экономических систем позволяет сформулировать следующие выводы:

1. Деньги участвуют в установлении цен на товары, обслуживают производство общественного продукта, с их помощью происходит регулирование и использование национального дохода.

2. Деньги являются связующим звеном между товаропроизводителями - в этом заключается их общественная роль.

3. Деньгам присущи разнообразные функции, возможность реализации которых различна в различных экономических системах. При плановой экономике функции денег сужаются до контрольно-учетных и выполняют вспомогательную функцию обслуживания материального производства и обеспечения движения материальных ценностей от производителя к потребителю. В рыночных условиях денежные функции реализуются наиболее полно, расширяется сфера их обращения, деньги отражают реальную стоимость товаров, регулируют объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.

4. Производство денежной массы, порождает необходимость денежно-кредитного регулирования, целью которого является сдерживание роста денежной массы, преодоление либо сдерживание инфляции.

деньги эволюция финансовый беларусь

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

Исторические и экономические предпосылки становления и развития денежных систем. Элементы денежных систем. Типы денежных систем и их эволюция. Современные деньги

Как уже было сказано в предыдущей главе, появление денег стало результатом развития товарного производства и необходимости во всеобщем эквиваленте стоимости. Именно и только как эквивалент стоимости деньги длительное время существовали на начальном этапе развития товарного производства. Стихийно выделившись из массы товаров на определенном его этапе, деньги продолжали столь же стихийно функционировать в условиях примитивного рынка со столь же примитивными отношениями между его субъектами. Совершенно естественно, что выполнение деньгами тех многообразных функций, которые закреплены за ними в современных условиях, было возможно только в рамках появления и становления определенной системы их производства (эмиссии) и обращения,